8000多万互助平台成员互宝向保险业开放

全球范围内,社会保障都是一个民生难题,特别是健康保险,每个人都不可避免会有疾病或者是大病,但并不是每一个人都有大病保险和保障。

我国健康险的渗透率只有9.1%,也就是说100个人里面只有9.1个人买了保险,而且更多是在一线城市里,大部分人没有保障,除了简单的社保。

因为能够满足更广泛的社会群体在健康保障上的需求,网络互助平台在我国迅速崛起,其中以支付宝上的大病互助计划相互宝最受追捧。

8月9日,相互宝宣布其存量成员数超过8000万,相当于整个德国的人口,已经成为全球最大互助保障平台。

同时,相互宝的发展速度,甚至超过了2013年面世的“国民钱袋子”余额宝。

“相互宝做得好,保险行业会更好。

”蚂蚁金服副总裁、保险事业群总裁尹铭表示,相互宝跟保险公司的开放合作不是简单的流量合作,而是要共同推进民众保障教育的普及,共同开发定制化、多元化的升级保障产品,为用户和保险行业都带来更大价值。</p>

“在此基础上,相互宝将欢迎所有保险公司的合作。

”缓解中低收入人群因病致贫现状资料显示,“相互宝”是支付宝App上线的一项大病互助计划,支付宝用户符合健康要求并且通过综合信用评估,就能免费加入。

加入后,如有成员遭遇重大疾病(范围是100种),可申请最高30万的互助金,费用由所有成员分摊,相当于“一人生病大家出钱”,2018年11月27日,相互宝正式成立。

数据显示,癌症治疗平均费用为50-60万,全国因病返贫占贫困人口42%以上。

在健康保障领域,社保主要覆盖基础医疗无法覆盖大病治疗成本。

而商业保险价格又相对较高,目前我国健康险的市场渗透率仅为10%左右。

南开大学卫生经济与医疗保障研究中心主任朱铭来表示,相互宝秉承了原有产品特性,使得中低收入人群、隐形贫困人群更容易获得健康保障,一定程度上缓解和防范这部分人群因病致贫、因病致穷现象。

中央财经大学保险学院院长李晓林亦表示,相互宝与消费者利益高度一致,建立好运营机制、整合好服务资源、服务好消费者是相互组织经营的核心目标,结合互联网技术、高效运营,可以让更多人避免因病致贫、因病返贫,推动健康中国顺利实现。

事实上,相互宝的最早雏形是阿里的员工互助计划“蒲公英”。

“蒲公英”计划是阿里在2009年发起的员工互助计划,目前已经坚持了10年。

阿里员工参加“蒲公英”后,如果遇到重大疾病或者意外,可以获得最高20万的互助金。

员工也可以为配偶和子女加入,最高获得5万元互助金。

10年间,“蒲公英”计划总共救助了600多位患病的阿里员工和家属。

现在,有近5万阿里员工在“蒲公英”计划中。

中国社科院保险与经济发展研究中心主任郭金龙认为:“相互宝是网络互助最新的阶段,它做了很多创新,比如说它的门槛很低,它没有预付费,它就不会形成资金池,另外它也没有刚性赔付的问题,所以大家分担的费用也比较低,这当然是基于蚂蚁信用和蚂蚁金服这样的平台或者是支付宝的平台,这个优势是巨大的优势,所以才给我们带来这样一个新的平台。

从未来来看,相互宝代表的网络互助平台,在整个保障体系中起到非常重要的作用,它的作用在于补充和丰富了现有的医疗保障体系,另外对中低收入人群保障能力有比较大的提升,现在需要保障的更多是中低收入人群,特别是中西部,他们的收入比较低,保障的需求比较大,一旦出现问题,大家对他进行互助的帮助,是对他另外一种的保障的通道,这是我个人觉得另外一种需要支持和鼓励的方向。

”将向保险业开放当然,相互宝是互助计划不是保险。

与保险先交费购买不同,“相互宝”是先保障后分摊模式。

每月7日、21日,相互宝会对需要救助的互助案件进行公示。

公示无异议的所有互助申请案例产生的互助金,会在分摊日由所有成员均摊。

依托支付宝的实名、信用、风控等能力,相互宝创新了“免费加入、后分摊费用”的模式,极大降低了草根百姓获得大病保障的门槛。

数据显示,三线城市及以下区域的相互宝成员占到整体的56%,其中来自县城及农村的占到整体的30%。

此外,中西部区域成员相当踊跃,成员数最多的十个省份中,中西部省份占了四席,分别为河南、四川、湖北、安徽。

相互宝负责人邵晓东介绍,相互宝的8000多万成员来自于近5700万个家庭,帮助一名重疾成员就是帮助一个家庭。

截至目前,相互宝成员已经为1092个家庭送去希望,获助成员平均年龄36.8岁,他们在获得帮助前平均为735名成员提供过帮助。

而得益于8000万人抱团取暖,今年以来,每个相互宝成员最高分摊的金额只有3.58元。

据中国人身保险业重大疾病经验发生率表,30岁女性发生25种重大疾病的概率为万分之9.87,30岁男性是万分之9.49。

从年龄结构上来看,80-90后占了相互宝8000万成员的接近60%,70后和00后占了20%多,其它就是年纪更大的50-60后。

相互宝披露的数据显示,相互宝当前重疾率仅有0.001%,而社会重疾率则有0.099%,“相互宝成员80、90后居多,年龄结构相对年轻,使得重疾发病率低于社会平均水平。

”邵晓东解释,随着更多成员加入和度过等待期,受大数法则的影响,相互宝后续每期的救助人数还会有所增加,但预计2019年全年的分摊金额不会超过188元。

这一成本远低于市面上同类重疾险三四百元的购买成本。

不过,随着时间推移,相互宝的整体发病率是否会变高也成为关注的焦点,相互宝相关负责人对此回复称:“时间在推移,但相互宝成员的整体年龄结构也在动态变化。

因此,相互宝的重疾发生率在遵守大数法则的同时,也在动态变化。

相互宝已有成员年龄在增加的同时,也有源源不断的年轻人加入相互宝,这会让相互宝的重疾发生率低于社会平均水平。

”此外,针对相互宝后续的分摊费用是否会持续较快上涨,邵晓东表示,随着更多成员加入和度过等待期,受大数法则的影响,相互宝后续每期的救助人数还会有所增加,但预计2019年全年的分摊金额不会超过188元。

相互宝相关负责人还表示:“全年封顶价格是我们根据不同年龄段人群发病率、用户年龄结构、用户加入速度、互助金额度测算出来的大致价格区间。

实际上,2019年前7个月,相互宝的累计分摊金额仅3.58元,2019年的分摊金额也会远低于188元。

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